金融素養是什麼？

隨著科技的進步以及金錢的數位化，成為潛在的購物者的年齡層會愈來愈低，尤其目前網購、手機遊戲內購虛擬寶物等金融行為越來越常見，不免得擔心起兒童若是沒有累積些金融知識或是常識的話，是否會讓兒童（主要應該會是父母）賠上了代價。

圖片來源：Pexels，攝影師為David McBee

金融素養（Financial literacy）的定義

15歲青少年應具備的金融素養定義是修改自經濟合作既發展組織（OECD）的成年人的金融教育與金融素養，定義15歲青少年的金融素養為：

金融素養為了解金融概念、風險的知識與技能。它能讓人在面對金融的情境下，主動且有信心的應用金融知識做出更有效率的決策，使人能在金融面向上增進個人、社會、經濟體系的幸福感。

 為什麼兒童（青少年）需要金融素養？

由於社會的演進，與金融相關的事物逐漸的在兒童每天的生活上演著，像是選擇要購買什麼手機、之後電話費、網路費用的支付、零用金的控管，甚至他們可能會使用信用卡叫外送餐點，這些金融行為已經越來越成為兒童青少年們生活中的常態。

此外，貨幣的形式改變了人們的生活習慣，數位化的貨幣的迅速發展讓兒童更有機會接觸到金融行為，像是透過手機購買虛擬寶物或是儲值金額等。而便利的背後往往也夾帶著風險，像是兒童為了購買手機遊戲中的虛擬寶物就害家長的信用卡花費了大量的金額。也因此，事實且正確的累積兒童的金融素養有助於適應當代與未來的生活。

經研究顯示，成人的金融知識與教育、收入、財富具有顯著的相關性，彼此之間呈現正向發展，也就是說當金融知識越豐富，收入與財富就會越多，反之亦然。另外值得注意的是，相較於高教育程度、經濟水平的父母，低教育程度、經濟水平的父母更不容易將金融相關的知識傳承給下一代子女，如此發展便會使財富差距隨世代越擴越大，因此，為了阻止這樣惡化的世代傳承，父母需要教育他們的下一代有關金融的相關知識，讓世代間的財富與幸福感差距得以弭平，也就是說教育兒童金融素養除了能改善個人家族的經濟水平之外，更能潛在的使整個經濟體系更健康。

金融素養包含哪些內容？

• 金錢與交易
• 能瞭解不同形式或目的的金錢(如：數位化的金錢)
• 能瞭解簡單處理的金錢交易(如：網購、開銷、錢的價值、金融卡、銀行帳戶)
• 規劃與管理財務狀況
• 規劃短程與長程的管理收入與財富的計畫
• 運用金融知識與技能控管收入與花費，促進個人的金融幸福感
• 風險與報酬
• 能辨識管理、平衡與克服風險的方法
• 瞭解金融脈絡、產品中潛在的收益與損失(如：線上信貸與投資產品)
• 金融宏觀
• 包含接觸各項金融世界中的特色
• 消費者的權利與責任
• 金融體系的主要影響
• 理解金濟與政策改變後的結果

金融素養包含哪些能力？

• 辨識金融資訊
• 分析金融脈絡下的資訊
• 評估金融議題
• 應用金融知識

參考文獻

1. OECD(2020). PISA 2018 Results (Volume IV): Are Students Smart about Money?. PISA, OECD Publishing.